115-фз: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

Содержание:

Как законными способами обойти блокировку счета по ФЗ-115?

Российские банки обязаны получать сведения об источниках происхождения денежных средств на счетах клиентов, информацию о характере деловых отношений, особенностях хозяйственной деятельности (ст.7 №115-ФЗ). Если финансовый институт получит недостаточное количество сведений, то он имеет право заблокировать счет клиента: прекратить операции по нему. В законе приведено около двадцати оснований для блокировки счета. Реально ли обойти их законным путем?

Законная ли блокировка счета клиента?

В российском законодательстве отсутствует понятие «блокировка счета». Заморозить счета безналичных средств, ценных бумаг, имущества банк может только при наличии реальных оснований причастности владельца к экстремистской деятельности или терроризму. Однако приостановить операции финансовый институт может: ему достаточно доказать, что владелец счета не указал источник получения дохода или не раскрыл особенности своей деятельности (ст. 8 №115-ФЗ).

Справка! Банк не обязан заранее информировать лицо о приостановлении операций по его счету. Чаще всего клиент узнает об этом, когда меры уже приняты (ст. 4 №115-ФЗ).

Обжаловать решение обслуживающего банка можно через суд. Однако, если документов о финансово-хозяйственном положении, источниках денежных средств, бенефициарах, правах на активы и имущество в финансовом институте не окажется, будет доказана вина владельца счета.

Справка! Даже, если банковский счет лица заблокирован, он лишается права проведения операций по нему, но сохраняет право собственности на размещенные на нем средства.

Как избежать блокировки счета по ФЗ-115?

1. Передавать банку нужные документы

На момент открытия счета следует запросить у банка перечень бумаг по конкретным финансовым операциям. Все бумаги должны передаваться с описью и подписью принимающего их сотрудника банка. Если какого-либо документа из перечня у предпринимателя нет, он должен представить этому аргументированное обоснование.

2. Своевременно вносить изменения в Единый реестр

Если ИП или организация расширили или изменили перечень видов деятельности, то следует сразу внести правки в ЕГРЮЛ (ЕГРИП). Если компания проведет сделку с кодами ОКВЭД, которых в ее документах нет, то ее банковский счет может быть заблокирован.

3. Раскрывать адрес регистрации

При регистрации счета важно указать в бумагах юридический адрес или дать ссылку на сайт, где приводится карта расположения компании. 4

Подробно расписывать назначение платежа

4. Подробно расписывать назначение платежа

Если в графе «Назначение платежа» прописана операция, таящая экономический смысл (оплата за поставку сырья, платеж за услуги программиста и др.), то у банка не будет вопросов к клиенту и основания для блокировки счета (Письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 г. № 236-Т). При этом нужно быть готовым представить в банк подтверждающие документы – гражданско-правовые договоры, платежные поручения, квитанции.

5. Сообщать о переводах более 600 тыс. руб.

Если пользователь желает совершить операцию на сумму от 600 тыс. руб. по счету, следует заранее уведомить об этом обслуживающий банк.

Справка! Коммерческие банки РФ освобождены от ответственности за блокировку счетов клиентов (ст. 12 №115-ФЗ).

Как обойти ФЗ-115 – дополнительные способы

Бывают случаи, когда клиенты выполняли все указанные выше предписания, а счет все же блокировали. Как не попасть в число «неудачников»? Воспользоваться дополнительными, вполне законными методами преодоления превратностей ФЗ-115:

не использовать для целей предпринимательской деятельности личные банковские карты: счет заблокирую, а претензии направят к текущему счету компании;
не открывать личные счета и счета бизнеса с одного устройства: система сохранит cookie-файлы, а банк отследит совпадение данных и при блокировке одного счета автоматически заблокирует и иные счета одного владельца;
по возможности пользоваться безналичными платежами, снятие наличности всегда вызывает подозрение банка, а при отсутствии обоснованного источника поступлений – гарантировано приведет к блокировке счета.

Справка! Безопасными в этом отношении являются снятия для выплаты зарплаты или осуществления социальных выплат.

При блокировке счета без существенных оснований следует обращаться с иском в суд. Не следует опасаться угроз банка во «внесении в черный список всех банков РФ». В суде финансовый институт должен подтвердить на основе документов, почему клиента уличили в легализации дохода, полученного преступным путем или финансировании терроризма.

SocButtons v1.4

Как разблокировать карту Сбербанка, если сам заблокировал

Банк предлагает два варианта как разблокировать карту Сбербанка: через Сбербанк онлайн или по телефону. Процедура занимает 2-3 минуты, при условии, что блокировка была инициирована самим владельцем.

Как разблокировать карту Сбербанка через Сбербанк онлайн (мобильный банк)

С 2019 года пользователи Сбербанк Онлайн могут разблокировать карту через мобильное приложение самостоятельно. Для этого следует в разделе детальной информации для соответствующей карты Сбербанка нажать «Разблокировать».

Как разблокировать карту Сбербанка по телефону?

Второй способ – это звонок на номер телефона 900 и дальнейшее следование инструкциям. Этот вариант подходит, если блок был установлен по инициативе клиента.

В ситуации, когда причина блокировки ошибочное введение ПИН-кода, не нужно предпринимать никаких действий, проблема решится сама через сутки.

Причины блокировки

На законодательном уровне предусмотрены несколько причин, приводящих к блокировке счета. К ним относятся:

  1. Причастность контрагента к террористической деятельности. Списки контрагентов хранятся в базе данных банка.
  2. Проведение операций по снятию наличных или пополнению счета на сумму более 600 тыс. рублей. Этот порог определен Росфинмониторингом.
  3. Проведение сторонами сделки операции по поручению лица, которое находится в розыске.
  4. Подозрение со стороны банка в недостоверности и подлинности документов, поданных для подтверждения законности операции.
  5. При интересе, возникшем со стороны ФНС, к конкретному счету и передаче поручения в банк.
  6. Осуществление большого числа переводов от компании физическому лицу.

Что такое ФЗ-115?

С августа 2001 года в силу вступил закон ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который в народе получил название «антиотмывочный». По задумке законодателей, он обязывает банки следить за операциями клиентов, чтобы исключить отмывание денег и другие незаконные действия с финансами.

В соответствии с законом, служба финансового мониторинга должна обращать внимание на подозрительные операции пользователей, в противном случае банку грозит лишение лицензии. Поэтому банки тщательно соблюдают принятый в 2001 году закон и поддают тщательной проверке любые подозрительные передвижения средств между счетами клиентов

В случае обнаружения таких операций, обслуживание клиента может быть приостановлено до выяснения обстоятельств.

Чтобы подтвердить законность операций, клиент – будь то физическое или юридическое лицо – обязан предоставить документы, подтверждающие легальность средств. При этом, в каждом конкретном случае, проверка может подразумевать предоставление различных документов.

Кроме того, если это юридическое лицо, то может потребоваться в устной или письменной форме ответить на ряд вопросов о деятельности компании, особенностях операции и т.д.

Закон ФЗ-115 создавался с благими намерениями со стороны властей, дабы предотвратить отмывание денег и финансирование противозаконных действий. Тем не менее, он несет в себе негативные последствия даже для тех клиентов, которые на самом деле не осуществляют ничего противозаконного.

Попасть под внимание финмониторингов могут не только злоумышленники, но и честные люди, например, зарабатывающие в интернете. В том числе торгующие криптовалютами

А также участники инвестиционных проектов, которые через свои карты вкладывают деньги и выводят туда прибыль.

Дополнения, внесенные в закон в 2021 году

Усиленный контроль коснётся следующих операций:

  • Возврат на карту и счёт мобильного телефона суммы от 100 тысяч рублей, до этого внесенные в качестве аванса;
  • Почтовые переводы на сумму от 100 тысяч рублей;
  • Наличные и безналичные сделки с недвижимостью на сумму от 3 миллионов рублей.

Документы для разблокирования счета

Чтобы разблокировать расчетный счет лицам, подозреваемым в мошенничестве, нужно подготовить документы, подтверждающие законность операций, и предоставить их банку.

Какие документы нужно предоставить

Единого и полноценного перечня документов не существует, поскольку основаниями для блокировки могут стать различные причины. Главное, чтобы они могли подтвердить законность происхождения денег на счетах и экономически обосновать проводимые операции.

В качестве таких документов можно предоставить следующие подтверждающие бумаги:

  • договора: купли-продажи, подряда, займа, аренды помещений или имущества;
  • счета или квитанции по оплате товаров, услуг;
  • листы о перечислении зарплаты сотрудникам;
  • счет-выписки из других банков;
  • долговые расписки;
  • справки из налоговой и другие.

Как передать документы

Направляя документы почтовым отправлением, следует учесть временные интервалы передачи и факт того, что посылка может прийти не вовремя. Их получение банком с опозданием может негативно сказаться на его решении. Если этот способ доставки указан в запросе, то лучше отнести документы в отделение.

Важно! При невозможности своевременного предоставления документов или их отсутствия, необходимо срочно связаться с сотрудниками банка для объяснения ситуации. Это можно сделать по контактам из запроса.

Запрос документов

Часто клиенты сталкиваются с ситуацией, когда при заморозке средств необходимо подтверждение. Есть несколько вариантов того, как выйти из данного положения.

  1. Часто пользователи объясняют происхождение безналичных средств, в виде подарков от родственников. Это действительно уважительная причина. В эту категорию можно отнести Дни Рождения семьи, праздники.
  2. В том случае, если клиент банка недавно болел, можно представить медицинскую справку. Тогда перевод денег объясняется помощью близких, родных во время болезни, заботой с их стороны.
  3. Также объясните процесс поступления средств, правомерным возвратом денег, которые ранее были взяты в долг. При большой сумме, подтвердите это с помощью расписки.

В том случае, если ваши доводы окажутся достаточно убедительными, тогда ваша карта будет разморожена. Чаще всего для этого требуется примерно 1 рабочий день.

В чем риски?

Федеральный закон под номером 115 принят еще в 2001 году, когда государство вынуждено было предпринимать дополнительные меры во избежание развития экономического кризиса. Главными пострадавшими стали бизнесмены «малого» и «среднего» уровня.

Задача нововведения заключается в блокировке отмывания незаконной прибыли. Так, финансовые учреждения получили право замораживать счет клиента до передачи бумаг, подтверждающих законность получения средств. По сути, государство позволило банковским организациям блокировать аккаунты клиентов при малейших подозрениях. Такое нововведение вызывало бурю негодований. И действительно, если заблокировали счет по ФЗ 115, предпринимательская деятельность «замораживается», операции не выполняются. Бизнесмен вынужден тратить время на предоставление доказательств легальности операций и ожидать разблокировки.

Но и это не все. Блокировка счета по ФЗ 115 ставит «палки в колеса» при желании открыть р/с в другом финансовом учреждении. Если аккаунт клиента хотя бы раз блокировался по упомянутому закону, он автоматически попадает в «черный список». И если индивидуальные предприниматели могут справиться с ситуацией посредством работы без р/с, компании вынуждены искать пути решения.

Кто находится в зоне пристального внимания?

Основные участники предпринимательской деятельности, попавшие под контроль банков, — это представители малого и среднего бизнеса. Множество организаций, занимающихся легальной деятельностью, оказались под действием банковской системы. Все их платежи проходят жесткий контроль и могут быть отменены по решению службы финансового мониторинга. Компаниям, однажды попавшим под подозрение, в дальнейшем открыть расчетный счет в других банках затруднительно. Помимо юр. лиц, подвергается блокировке по 115-ФЗ счета и физ. лиц, так как они являются участниками финансового рынка на тех же условиях.

Федеральный закон 115: взгляд с точки зрения банка

Банки в любой стране мира работают по принципу KYC (know your customer/client) – знать своего клиента

При межбанковском пополнении счета отправитель не известен (не клиент банка), поэтому подобного рода транзакции попадают под пристальное внимание

«Классический отмыв» денег выглядит так. На счет клиента поступают средства (часто «грязный» нал), которые после некоторой отлежки становятся «чистыми». Изначальное происхождение денег неизвестно. Речь не идет о 3 рублях: согласно Федеральному закону 115 сумма может быть от 100 тыс. руб. и выше. Поэтому, исходя из анализа операций, доступ к счету блокируется, а банк запрашивает объяснения (документы) у владельца счета, получателя, не отправителя денег.

Говорите: «Ничего подозрительного?» На счет физического лица за неделю пришло больше миллиона. К тому же «обменивал криптовалюту» относится к незаконной предпринимательской деятельности, физ.лицо – не ИП.

Рекомендации представителя банка: как не попасть под ФЗ-115

Наши граждане регулярно совершают одни и те же ошибки, и хотя по ФЗ-115 подробности блокировки не раскрываются (чтобы не спугнуть преступника), сотрудники банков рекомендуют для предпринимателей:

  1. Не снимать со счета фирмы более 30% оборота. Подобные действия вызывают автоматические подозрения в нежелании платить налоги.
  2. Чтобы не попасть под блокировку, необходимо по возможности свести все расчеты к безналичной форме.
  3. При оплате наличными не превышать порог 100 тыс. руб. (обязательно сохраняйте все документы).
  4. Открыть зарплатный проект, пользоваться корпоративной картой вместо того, чтобы работать по схеме «перевод со счета ИП на счет физического лица» (распространенная схема мошенничества при уплате налогов).
  5. Платить налоги равномерно, ориентируясь на 0,9% от дебетового оборота. И платить во всех банках, где открыты счета.
  6. Проверять контрагентов. Доступ к счету может быть заблокирован согласно Федеральному закону 115, если компания сотрудничает с неблагонадежными фирмами.
  7. Подробно заполнять строку назначения платежа. Обязательно указываются наименование товара (работ, услуг), количество, сумма, № и дата договора или любого документа, на основе которого производится платеж.
  8. Следить за соответствием переводов коду ОКВЭД, иначе попадания под блокировку не избежать.
  9. Оплачивать НДФЛ при выплате дивидендов.

Для физических лиц список рекомендаций меньше:

  1. Помнить, что незаконная предпринимательская деятельность и желание уклониться от уплаты налогов наказываются согласно законодательству.
  2. Если открыт вклад, ежегодно получать выписки и справки.
  3. Хранить договоры, чеки, приходные и расходные документы (вечно, меньший срок не рассматриваем).

И обязательное пожелание банков (граничащее с наглостью): предоставлять запрашиваемые документы на протяжении 2-5 рабочих дней.

Отличный совет от знатока.

Инсайдерская информация: данные о вкладе на сумму от 600 тыс.руб. автоматически передаются в Росфинмониторинг.

Отказ в снятии блокировки

К сожалению, бывают ситуации, когда Сбербанк отказывает в разблокировки пластиковых карт. Это происходит, если все предоставленные гражданином доказательства невиновности, покажутся недостаточно убедительными. И тогда банковская структура отказывает владельцу заблокированного пластика в предоставлении дальнейших услуг. Остается один выход – обращаться в судебные инстанции.

Стоит помнить, что клиентом можно добиться не только возврата денег и разблокировки карт, но и возмещению банком понесенных моральных/материальных убытков. При предъявлении таких исков следует опираться на тот же закон ФЗ 115, который гласит, что по своей личной инициативе банковские структуры могут ограничивать продвижение финансов клиентов только до 3-х рабочих дней, длительная блокировка по закону может быть санкционирована только по распоряжению вышестоящих инстанций.

Как узнать о блокировке. Проведение контроля

О блокировании проведения расчетов по конкретной операции банк сообщит, скорее всего, в электронном виде или вы увидите статус платежного документа «ошибка», «заблокировано», «приостановлено», «требуется подтверждение» и т.п. в зависимости от используемого приложения и конкретного банка. Вам также могут выслать обычное письмо, сообщение на электронную почту, смс.

Кстати! Не всегда приходит оповещение о непроведенной операции, банк может просто ее заблокировать и передать сведения в Росфинмониторинг, а отслеживать ее исполнение вам придется самостоятельно.

О блокировке счета иногда становится известно только при попытке попасть в систему интернет-банкинга. Придется связаться с колл-центром и уточнить причину. Вам могут приостановить только ДБО (дистанционное банковское обслуживание), а операции в отделении (оплата по бумажным платежкам, получение наличных по чекам) и использование корпоративной карты продолжится.

Список документов, необходимых для прохождения контроля, предоставляет банк. Если система ДБО доступна, то копии (сканы) можно переслать через нее. Однако менеджер банка может:

  1. Попросить явиться в отделение лично руководителя или представителя для дачи пояснений.
  2. Выехать в офис, на место ведения деятельности (стройплощадка, склад, торговая точка и т.д.).

Консультанты и работники службы безопасности вам не враги – прислушайтесь к их рекомендациям, уточните сроки явки, попросите о пролонгации периода предоставления документов, если не успеваете подготовить все сразу.

Лучший исход – разблокировка и продолжение работы, но если вам отказали в проведении платежей, в разблокировании или даже в обслуживании вообще, то нужно разобраться, что пошло не так и можно ли исправить ситуацию.

3 Причины блокировки счета в Сбербанке по 115 ФЗ

Любая операция может быть признана подозрительной, если наводит на мысли о:

  • содействии терроризму;
  • незаконном обналичивании;
  • ведении экстремистской деятельности.

Если лица были замечены в противозаконной деятельности, их внесут в базу уполномоченных органов и лишат возможности проводить финансовые операции. Санкции могут затронуть и добропорядочных граждан. Известны случаи, когда выполнялись небольшие переводы в адрес физических лиц, и счет замораживали.

Другим примером выступает ситуация, когда лицо не хочет брать в путешествие крупную сумму наличных. Деньги вносятся на банковский счёт. Финансовая система может принять действие за попытку легализовать прибыль от незаконной деятельности

Причём неважно, что присутствует информация о пополнении и обналичивании одним и тем же человеком

Меры могут быть применены в случае регулярных перечислений на счет.Однократная крупная операция тоже привлечет внимание. Система блокирует операции, выбивающиеся из привычного перечня действий, свойственных владельцу счета

Правила блокировки банковских счетов

Министерство финансов России готовит к действующему законодательству поправки, ограничивающие возможность кредитных организаций блокировать клиентские счета. Об этом сообщили «Известия» со ссылкой на документ. По данным издания, законопроект должен уточнить порядок блокировки счетов физических и юридических лиц и основания для подобных действий. Сейчас кредитные организации принимают решение о блокировке, исходя из собственных правил идентификаций сомнительных операций. Из-за этого доступ к счету теряют и добросовестные граждане России и компании.

Поправки предлагается внести в федеральный закон №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Документ прописывает порядок контроля банками денежных операций клиентов. Согласно действующему закону, кредитные организации могут заблокировать счет из-за проведенной операции на сумму более 600 тыс. рублей. Однако на практике блокировки зачастую происходят из-за операций на меньшую сумму, поскольку закон допускает заморозку счетов банками по собственному усмотрению.

Еще в апреле текущего года президент России Владимир Путин обратился к ЦБ и правительству РФ с требованием скорректировать нормативно-правовую базу, касающуюся блокировки счетов. По словам руководителя Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексея Порошина, в прошлом году банки заморозили около 700 тыс. счетов граждан страны.

Как разблокировать карту: пошаговая инструкция

Порядок действий для снятия запрета включает следующие этапы:

Личное посещение банковского офиса. Сотрудники отделения по просьбе клиента обязаны выдать официальное уведомление о блокировке счёта или об отказе в проведении операции со ссылкой на положения ФЗ-115. Также документ должен содержать перечень документов, запрашиваемых банком для снятия запрета.
Подготовка пакета документов в полном соответствии с предоставленным запросом

При этом важно соблюдать сроки, указанные в уведомлении, иначе банк откажет в рассмотрении обращения. Перечень затребованных документов зависит от оснований и вида блокировки

Например, если у банка возникли подозрения в легальности средств, то надо предоставить договоры купли-продажи имущества, налоговую декларацию или справку 2-НДФЛ.
Передача необходимых документов в банк. Как правило, банки предпочитают взаимодействовать через электронную почту.
Ожидание рассмотрения запроса. Большинство кредитных организаций принимают решение в течение 10 рабочих дней. Если в указанный срок ответа нет, рекомендуется позвонить на горячую линию.
Получение результатов. В случае положительного рассмотрения обращения блокировка снимается. Если банк отказал в аннулировании запрета, то можно попробовать обжаловать его решение, оставив запрос на официальном сайте Центробанка.

Если после рассмотрения документов кредитная организация отказала конкретному клиенту в обслуживании, то сделать ничего нельзя.

Срок

При блокировании вашей карты до наступления судебного заседания, она будет разблокирована непосредственно после окончания суда. Банк не имеет прав проводить какие-либо операции, если отсутствует для этого необходимый набор нужной документации.

Судебное решение сотрудника получают по электронной почте. В зависимости от скорости работы почты зависит продолжительность процесса. Чаще всего это примерно 7 дней, не более того.

В зависимости от причины, продолжительность разблокирования карты отличается. Клиент в этот момент занимается поиском необходимой для суда и банка документации. На вас ложится вся ответственность.

Следует также выделить исключительные случаи, когда срок может быть увеличен до 2 недель. При закрытии счета процедура длится намного дольше, примерно 45 дней. Перед тем, как сменить банк (после происшедшего случая блокировки), необходимо предварительно разорвать договор, написать в письменном виде заявление.

Как разблокировать счет

Блокировка счета обычно становится неожиданностью для предпринимателя или фирмы. Перед тем как решать вопрос о том, что делать дальше, надо узнать причину блокировки. Обычно банк сразу направляет соответствующее уведомление, а также его можно получить, обратившись в отделение.

Если ограничения на операции были установлены по инициативе банка или Росфинмониторинга, то нужно написать заявление на разблокировку счета и представить все требуемые документы по операции, вызвавшей подозрение. Часто этого бывает достаточно, и уже через 2 – 3 дня кредитная организация отменит блокировку.

При отсутствии действий со стороны банка или отказе в обслуживании стоит написать претензию на незаконные ограничения. Она должна быть направлена в межведомственную комиссию при ЦБ.

Сложнее ситуация будет, если причиной блокировок стало решение суда. В этом случае придется подавать апелляционную и/или кассационную жалобу и отстаивать свои интересы в вышестоящих судебных органах.

Как избежать блокировки расчетного счета

Разблокировка счета – процесс длительный и не всегда дающий положительный результаты. Гораздо лучше постараться ее избежать:

  • Проверяйте контрагентов. Надо изучать всю информацию о поставщиках и клиентах на официальном сайте ФНС. А еще лучше пользоваться сторонними сервисами, учитывающими большее число факторов.
  • Платите налоги. Узнать среднюю налоговую нагрузку по сфере вашего бизнеса можно на сайте ФНС. Если ваши платежи в пользу бюджета будут ниже, то у банка появятся дополнительные вопросы.
  • По возможности не используйте несколько расчетных счетов. Банкам это очень не нравится, т. к. затрудняет контроль за деятельностью клиентов.
  • Расчеты наличными должны быть сведены к минимуму. Даже мелкие расходы на нужды компании (например, на канцелярские товары) нужно делать через платежку или оплачивать их корпоративной картой. Зарплату сотрудников лучше переводить на карты.
  • Четко формулируйте назначения платежей. Это позволит банку самостоятельно отслеживать характер операций.

Способы снятия ограничений блокировки счета

Если банк выявит проведение подозрительных операций по карте, владельца поставят в известность. Процедура выполняется по следующей схеме:

  1. Клиенту отправляется оповещение о предстоящей блокировке. Процедура выполняется по SMS или электронной почте.
  2. У клиента запросят информацию, подтверждающую законность выполненных перечислений. Дополнительно нужно документально подтвердить экономический смысл транзакций.
  3. Бумагипроверяются. Клиенту сообщат срок рассмотрения. Пользователь повлиять на процедуру не может.
  4. На основании данных выносится решения.
  5. Владельцу счета сообщают итоговый вердикт.

Чтобы восстановить доступ к системе, потребуется предоставить подтверждение легальности доходов. После этого блокировку должны снять.

Пример сообщения от Сбербанка о блокировке расчетного счета по ФЗ 115

Если блокировка выполнялась дважды в течение одного отчётного года, клиент получит отказ в банковском обслуживании. Счёт закроют. Процедура выполняется и в ситуации, когда гражданин проигнорировал требование о подтверждении легальности сомнительных операций.

Потребуется выполнить предписание компании. Затем примут решение. Если оно отрицательное, и разблокировка счёта не выполнена, клиент должен подождать. Затем рекомендуется повторно доказать законность операции и попытаться восстановить доступ. Пересмотр дела возможен.

Виды и сроки блокировок

Стоит выделить 5 типов санкций, которые банк может применить на основании 115-ФЗ:

  1. Отказ в проведении одной транзакции с возможным последующим снятием запрета.
  2. Безоговорочный запрет на осуществление конкретной операции.
  3. Частичная блокировка карты. В таком случае клиент не сможет снимать деньги, но осуществление безналичных переводов будет разрешено. При частичном приостановлении операций иногда накладывается запрет на проведение зачислений.
  4. Запрет на проведение всех операций по счёту, включая любые зачисления и списания.
  5. Приостановление любых действий со счётом с одновременным расторжением договора об обслуживании.

Законом установлены сроки, в течение которых наложенные санкции будут действительны. Если клиент инициировал проведение расходной операции в отношении средств, которые только что поступили на его счёт безналичным путём, то банк может приостановить данную транзакцию на 5 рабочих дней. Другими словами, зачисленные средства должны находиться на счёте не менее 5 дней.

Срок блокировки может быть увеличен до 30 рабочих дней, если есть соответствующее распоряжение Федеральной службы финмониторинга. Кроме того, банки могут автоматически продлевать период действия запрета по собственному усмотрению. Такие меры применяются при необходимости дополнительной проверки данных. Как правило, этот срок даётся клиенту для предоставления подтверждающих документов.

На практике данная процедура очень часто занимает несколько месяцев. При наличии решения суда о том, что владелец карты причастен к терроризму или экстремистской деятельности, банк может заблокировать счёт бессрочно.

Что делать, если карту заблокировали

Успокоиться. Потом ещё раз успокоиться и с холодной головой просчитать последствия действий. Вариантов, если попали под блокировку согласно ФЗ-115, несколько:

  1. Запастись терпением, стать законопослушным гражданином, предоставить банку запрашиваемые документы (процесс поиска нужных бумаг и общение с операционистами банка часто напоминают действо из «Камасутры»).
  2. Открыть счет в другом банке, а в этом забрать все сбережения (усилий меньше, возможны финансовые потери 5-20% от суммы и попадание в «черный список»).
  3. Обратиться в суд (для этого все-равно придется пройти путь первый).

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

«Поза сломанной березки»

По рекомендациям ЦБ РФ и на основании Федерального закона 115 (п.13.4 ст. 7) банк обязан прислать уведомление о блокировке и предоставить информацию, которую можно использовать для реабилитации клиентов. По факту об этом обычно узнают, когда пытаются провести платеж по ИБ. Сотрудники банка могут запросить любые документы, справки, а также предложить закрыть счет за определенную сумму с переводом в другой банк.

Подводный камень предложения «переводить с комиссией»: другой банк также потребует объяснений и деньги не выдаст. Используйте вариант в случае, когда занимаетесь незаконной предпринимательской деятельностью (валютные спекуляции, крипта).

Если намерены распрощаться с банком, пока идут словесные перепалки, можно сделать платежку (на всю сумму или частями) в ФНС, к примеру. За НДС или любой налог, который не платите. Затем, после закрытия счета, следует написать письмо в ФНС о переплате или ошибочном платеже с просьбой возврата на счет в другом банке. Через пару месяцев вернут.

Теперь по документам:

  1. Написать заявление в 2 экземплярах с просьбой разблокировать карту, объяснением, приложить требуемые документы. Не забыть завизировать свои экземпляры.
  2. Если доступ не восстановят, получить документ об отказе с указанием причины блокировки (должна быть фраза типа «на основании ФЗ-115»).

Подать жалобу через сайт ЦБ РФ (приемная, Межведомственная комиссия).

Сюда тоже нужно жаловаться.

Перевод в другой банк

Если попали под блокировку, и доступ к счету заблокирован, нужно открывать счет в другом банке. Это гарантия, что ваши средства в случае негативного развития ситуации не отправят на спец.счет ЦБ РФ. Вернуть назад средства в таком случае будет сверх сложно.

Перевод в другой банк предлагают сами операционисты, стремясь избавиться от проблемного клиента.  Часто за дополнительную комиссию. Но если вы попали под подозрение, наивно считать, что финконтроль в другом банке ничего подозрительного в ваших операциях не выявит.

Об этом мало кто помнит…

Суд

Случаи, когда после попадания под блокировку по ФЗ-115 по решению суда клиент получал доступ к счету, компенсацию, восстанавливал доброе имя, имеются. Но иногда для этого требуется больше года, придется собрать все подтверждающие документы, консультироваться с адвокатами. Если деятельность «белая», а компанию внесли в «черный список», другого варианта нет, поскольку серьезные компании, предвидя репутационные риски, будут вынуждены отказаться от сотрудничества.

Как банк блокирует счет?

Кредитная организация может влиять на работу юридического лица, ограничивая его работу со счетом, следующим образом:

  1. Остановка всех операций. Банк имеет законное право заблокировать счет в случае, если его владелец занесен в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности. Данные сведения можно опубликованы на сайте Росфинмониторинга. При других обстоятельствах принять решение о блокировке счета может только суд или Росфинмониторинг, но только на 30 суток.
  2. Задержка в исполнении платежа. Согласно п. 14 ст. 7 115-ФЗ клиенту надлежит направить документы, подтверждающие транзакции. До момента получения ответа, банк перестает исполнять распоряжения клиента.
  3. Отказ в проведении денежного перевода.

Можно ли разблокировать карту Сбербанка после блокировки на основании 115-ФЗ

Намного сложнее проблема у клиента, который разбирается с тем, как разблокировать карту Сбербанка, если не сам ее заблокировал, а это сделал банк, на основании 115-ФЗ.

Алгоритм действий здесь следующий:

  1. Обращение в банк с требованием выдать письменный документ, подтверждающий наличие оснований для блокировки.
  2. Когда причина приостановления обслуживания из-за какой-то одной приходной транзакции, то выяснение у сотрудника банка, можно ли разблокировать карту Сбербанка из-за блокировки по 115-ФЗ, отменив операцию.
  3. В остальных случаях узнать список необходимых документов, которые следует предоставить в банк для рассмотрения вопроса о снятии блока.

Как правило, решение вопроса о том, как разблокировать карту, происходит индивидуально, в зависимости от причин:

  • получение оплаты труда, то достаточно предоставить договор на выполнение работ, регистрацию ИП или регистрацию самозанятого, документы об уплате налогов;
  • получение денег в счет оплаты займа, понадобится расписка или договор займа;
  • средства получены за проданный автомобиль или недвижимость, то предоставляется договор купли-продажи;
  • приостановка обслуживания из-за расходной операции, то нужны документы, обосновывающие ее смысл и так далее.

Человек, который не знает, как быстро разблокировать карту Сбербанка, должен понять причину блокировки и, если банк требует, то обосновать экономический смысл операции и предоставить данные об источнике происхождения средств.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector