Как открыть свой банк: подробная пошаговая инструкция

Кассовый аппарат

Повсеместное внедрение контрольно-кассовой техники привело к тому, что ситуаций, когда можно работать без кассы, практически не осталось. Последняя дата отсрочки в применении кассового аппарата истекает 1 июля 2019 года (для организаций, оказывающих услуги населению).

Сейчас кассовые чеки надо выдавать не только при расчётах наличными или картой, но и при получении онлайн-оплаты и даже, если физическое лицо оплачивает ваши товары или услуги напрямую на расчётный счёт ООО.

Лицензия

Многие прибыльные виды деятельности требуют получения лицензии. Для организаций, в отличие от ИП, доступны все лицензируемые направления.

При получении лицензии надо уплатить госпошлину, минимальный размер которой равен 7500 рублей. А, например, лицензия на розничную продажу алкогольной продукции стоит уже намного дороже — 65 000 рублей за каждый год срока действия. Все размеры пошлин за лицензию можно найти в статье 333.33 НК РФ.

Для удобства мы свели необходимые расходы на создание бизнеса в таблицу, из которой наглядно видно, сколько стоит открыть ООО в разных ситуациях.

Статья расходов

Сумма

1

Регистрационная процедура

От 4 000 до 15 000 рублей

2

Юридический адрес

Бесплатно, если ООО открыто

по прописке или в собственном помещении

3

Уставный капитал

Минимум 10 000 рублей, сумма делится на всех учредителей в соответствии с размером их доли

4

Расчётный счёт

От 1 000 рублей в месяц, в рамках банковских акций может быть ещё меньше

5

Печать или ЭЦП

От 500 до 3 000 рублей

6

Кассовый аппарат

От 25 000 рублей с учётом первого года работы

7

Лицензия

От 7 500 рублей

Получается, что если вы планируете открыть ООО в 2019 году, то минимально возможные затраты на старте составят 14 000 рублей. Здесь учтена только разовая госпошлина и минимальный уставный капитал. Но обычно собственники редко ограничиваются такой скромной суммой, потому что даже малый бизнес требует больших инвестиций.

Розовые слоны франшиз

Одним из вариантов быстрого бизнеса является франшиза, то есть пакетное предложение уже сформированного работающего предприятия, которое вы можете приобрести и затем представить в своем городе или районе. На первый взгляд кажется, что это оптимально, но действительно ли стоит начинать первый бизнес по франшизе?


Фото: Unsplash

С одной стороны, франшиза – это проверенная бизнес-модель, с другой – риск приобрести проблемные бизнес-процессы франчайзера, которые вам придется решать самостоятельно, о какой бы клиентской поддержке и продуманной системе взаимодействия ни заявлял держатель франшизы.

Поэтому чрезвычайно важно перед покупкой франшизы обратить внимание на следующие аспекты

Найдите предприятие, которое вам нравится! Ведь вы, занимаясь его развитием, должны получать не только прибыль, но и удовольствие. Если это сфера услуг, то изучите конкуренцию в схожем сегменте и сравните, насколько тщательно проработана бизнес-модель и инструкции для всех внутренних процессов, насколько вам близки ценности франчайзера, их позиция и уровень сервиса. Одну и ту же услугу представлять можно очень по-разному, и вы должны принять для себя ту форму, которую «купите».

Посетите магазины, работающие по этой франшизе. Если они вам понравились и захотелось там что-нибудь купить – это оно!

Не стесняйтесь наводить справки об интересующем вас бизнесе, обзвоните уже действующих франчайзи (их контакты часто представлены на сайтах держателей франшизы), по возможности изучите отзывы и пообщайтесь с клиентами, пользующимися услугами/товарами той сети, франшизу которой вы планируете приобрести

Помните, что ваши потенциальные клиенты будут читать отзывы о бренде в целом, имя которого распространяется далеко за пределы вашей «точки», поэтому важно, чтобы оно было положительным.

Правильное помещение – это 80% успеха франшизы. Перед выбором идеальной локации, вам нужно понимать его параметры: проходимость, аудитория, соседство, район.

Франшиза на начальной стадии развития – хорошая возможность заработать

Вы можете попасть на предпиковый и пиковый период ее развития. Но здесь важно открыть бизнес быстро, иначе можно все упустить.

Необходимые документы и порядок их получения

Итак, сначала необходимо зарегистрировать субъект предпринимательской деятельности. Стандартной формой здесь является акционерное общество (открытое или закрытое – законодательно ограничения не установлены). В соответствии с классификатором ОКПД 2, банковская деятельность звучит как «услуги финансовые, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению».

После завершения регистрационных манипуляций, следует сформировать информацию о банке и о полном его наименовании, а затем направить сведения в Главное территориальное управление (в каждом регионе свое). Пока данное ведомство не выдаст на руки новоиспеченному предпринимателю подписанное согласование, в обращении за получением лицензии нет никакого смысла.

Данный этап предполагает наличие достаточного уставного капитала для оплаты, так как Главное территориальное управление обязательно это проверит.

Также при получении согласования будет проводиться проверка финансовой истории организации в целом и каждого ее учредителя в отдельности. И если хотя бы один из учредителей решит скрыть информацию о какой-либо своей финансовой операции, то возможность открытия будет загублена на корню.

Теперь немного об уставном капитале. Нужно иметь 300 миллионов рублей свободных средств на момент получения лицензии. Кстати, увеличили сумму недавно и весьма значительно, раньше для уставного капитала требовалось «всего» 180 миллионов.

После того, как ГТУ завершит свою проверку, нужно обеспечить передачу сведений о вновь открывающемся учреждении в Центральный банк, где не менее тщательно будет проверяться каждый предоставленный документ. Завершающей проверяющей инстанцией является Комитет банковского надзора. Именно от решения этой структуры зависит, откроется новая коммерческая организация или нет.

Если решение положительное, то информация о банке передается в следующий контрольный орган – налоговую инспекцию, на которую возложена обязанность по внесению его в реестр кредитных организаций.

С этого момента у учреждения есть всего 1 месяц на внесение на счет уставного капитала.

В состав первоначального стандартного обязательного пакета документов для регистрации входят следующие позиции:

  • Заявление.
  • Перечень учредительных документов.
  • Тщательно расписанный бизнес-план.
  • Протокол, свидетельствующий о том, что учредители провели общее собрание.
  • Документ, подтверждающий оплату гос. пошлины.
  • Копии документов о том, что учредители прошли государственную регистрацию.
  • Анкеты кандидатов на руководящие посты: директор, главный бухгалтер и их заместители.
  • Аудиторское заключение, подтверждающее факт того, что финансовая отчетность является достоверной.
  • Пакет документов, необходимый для того, чтобы кредитная организация смогла получить заключение о том, что она соблюдает ряд установленных требований при проведении кассовых операций.
  • Документ, выданный ФАС (федеральная антимонопольная служба) и подтверждающий положительный ответ на ходатайство о даче согласия на создание учреждения.
  • Полный перечень учредителей на бумаге.

О том, как зарегистрировать компанию в оффшоре, читайте в этой статье. Если вас интересует, как узнать ИНН организации, прочтите этот материал.

Пошаговая инструкция как открыть коммерческий банк в России

Напишите самостоятельно бизнес-план коммерческого банка. Прежде всего, сделайте финансовый прогноз. Он необходим во время процесса подачи заявки на чартер. Это может потребовать от трех до пяти лет бизнес-плана банка и прогноза.

Вам нужно продемонстрировать, что новый банк получит прибыль. Демонстрация планов роста показывает инвесторам, что они могут ожидать в качестве прибыли от своих инвестиций.

Прежде чем вы сможете открыть коммерческий банк с нуля, вам нужно доказать, что вы проводили исследования в бизнесе своего конкурента. Более того, можете найти подходящий продукт или каким-то образом предоставить полезную услугу, которую никто еще не придумал.

Юридическая команда

Открытие банка в России может быть очень трудным и запутанным процессом. Прежде всего, существуют правовые нормы, которые должны соблюдаться, и заявлениями, которые должны быть поданы. Наем юристов, знакомых с этим процессом, может ускорить приготовления и помочь охватить все ваши базы.

Инфраструктура управления рисками

Это необходимо сделать до того, как открыть свой банк. Структура управления идентифицирует, измеряет и контролирует риски, связанные с различными продуктами и линиями учреждения. Эти риски включают, но не ограничиваются ими, кредитный, рыночный, ликвидный, операционный, правовой и репутационный риск. Прежде всего, нанимайте квалифицированных инвесторов, которые знают, как оценивать риск. Более того, сохраняют политику и процедуры, которые информируют ваших сотрудников о схеме мошенничества или плохом решении.

Публичное лицо

Специалисты по реинвестированию отвечают за то, когда банк призван показать, что вносит свой вклад в общество. Прежде всего, они должны быть осведомлены о действующих правилах и положениях. Более того, надлежащим образом реагировать на проблемы для банка. Также должны сообщать на своих встречах о том, каким образом банк будет надлежащим образом ориентироваться на инвестиционные усилия.

Заявка на устав

К ним относятся как федеральные, так и государственные юридические уставы. Прежде всего, управление финансового контролера предоставляет федеральные документы. Государство может выдать государственную хартию. Более того, банк также должен быть одобрен для страхования вкладов Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Оказание услуг

Принято считать, что меньше всего затрат требует оказание услуг, но это не всегда так. Действительно, если услуга требует от исполнителя только определённого образования, квалификации, навыков, то такая деятельность — хороший ответ на вопрос: «Как создать бизнес с нуля». А есть услуги, для оказания которых одних навыков и знаний будет недостаточно, потребуется ещё и оборудование, расходные материалы, помещение. Имеет значение и масштаб организации услуг. Например, чтобы самостоятельно заниматься ногтевым сервисом или прическами, достаточно приобрести профессиональные инструменты и небольшой запас косметики. Обслуживать первых клиентов можно на дому. Если же вы мечтаете открыть свой салон красоты или парикмахерскую, то тут уже нужны серьёзные вложения, от одного миллиона рублей.

Приводим перечень услуг, которые можно начать оказывать без вложений или с использованием личного имущества.

  • В деловой сфере — юридические, бухгалтерские, консалтинг;
  • IT-услуги — создание сайтов, настройка и ремонт компьютеров, программирование;
  • Рукоделие — пошив и вязание на заказ;
  • Информационные и образовательные — написание текстов, переводы, репетиторство, организация курсов и тренингов;
  • Ремонт – бытовой техники, жилья, обуви, одежды, сборка мебели;
  • Ведение хозяйства: уборка, приготовление пищи, уход за детьми и пожилыми людьми;
  • Рисование картин и портретов на заказ;
  • Реклама – настройка контекстной рекламы, создание продающих текстов, разработка визиток и буклетов;
  • Досуг – организация и ведение праздников и мероприятий;
  • Курьерская доставка;
  • Дизайн и декорация помещений и открытого пространства;
  • Посредничество про продаже и аренде жилья;
  • Кулинария – изготовление тортов и готовых обедов.

Конечно, оказание услуг, если вы это делаете лично, нельзя назвать полноценным бизнесом, но это хороший опыт получения денег напрямую от клиента, а не через работодателя.

Услуги, которые предоставляет банк

Чтобы открыть своё дело, нужно заранее знать то, чем будут заниматься сотрудники организации. Поэтому первоначально ориентируемся на открытие нескольких отделов:

  • служба внутреннего контроля;
  • отдел кредитования;
  • отдел внешнеэкономической деятельности;
  • отдел по работе с драгоценными металлами.

Среди сотрудников должны быть специалисты в банковской сфере (5–10 человек), бухгалтера, юристы. Среды остальных рабочих — охранники и представители клининговой компании. Трудоустраивать людей можно только официально, предварительно проверив их личные дела.

Необходимо также сразу решить, какие услуги будет предоставлять предприятие, какова приблизительная их стоимость, изучить допустимые процентные ставки. Основные услуги, которые предоставляют банковские организации:

  • оформление счетов для юр. и физ. лиц;
  • кредитование;
  • депозитные вклады;
  • кассовое обслуживание;
  • расчеты по поручению;
  • операции с пластиковыми картами;
  • купля/продажа иностранных валют;
  • консультация клиентов по финансовым вопросам.

Задачи банковской франшизы

Будущий банкир после покупки франшизы понравившегося банка открывает его филиал. Как уже было отмечено выше, в процессе не создается новое юридическое лицо, а значит, отпадает необходимость готовить и передавать отчетность в ИФНС и уплачивать налоги.

По сути предприниматель становится руководителем небольшой организации с минимальными рисками. Теперь его ключевая цель – обеспечивать все условия для развития этого учреждения. Он под именем крупного известного банка начинает заниматься продажей следующих продуктов:

  1. Принимать заявки на выдачу банковских кредитных, дебетовых и социальных карт. Выдавать их гражданам;
  2. Выдавать кредиты, принимать деньги физических и юридических лиц для размещения на депозитах;
  3. Обслуживать зарплатные проекты;
  4. Продавать пакеты страховых услуг;
  5. Предоставлять услуги лизинга и не только.

Со своей стороны, банк гарантирует предпринимателю обучение сотрудников и персонала для нового отделения и делит с ним расходы. Обычно франчайзер контролирует работу начинающего предпринимателя, нередко случается, что дочерние предприятия банков главный офис закрывает из-за плохих показателей. Но при грамотном управлении такой бизнес способен быстро окупить себя.

Из минусов подобной деятельности – вероятность отзыва лицензии у банка-франчайзера. В последние несколько лет такие ситуации не редкость, а ликвидация банка автоматически лишает франчайзи заработка. Он больше не сможет вести дела от имени такого банка.

Как повысить эффективность бизнеса

Основным способом повышения финансовых показателей организации является сокращение расходов. Это особенно актуально после прохождения активной фазы старта компании.

Главная задача управления банком является способность работать и при этом продолжать развиваться при минимальных затратах. Часто одной из ошибок является погоня за финансовым ростом. На достижение цели не тратят денег. Однако, это приводит к значительным необдуманным расходам.

Снизить расходы можно благодаря оптимизации количества сотрудников банка, пересмотр размера зарплаты, курс на эффективность работы каждого специалиста. Пересмотр актуальности размеров офисных помещений. Не стоит экономить на способах повышения конкретности среди других организаций, целесообразно развивать е-commerce и интернет как один из способов продажи услуг банка. Для этих направлений не требуется значительных финансовых затрат.

Точка Банк

Одно из самых привлекательных предложений для начинающих предпринимателей. Точка – это онлайн-банк с круглосуточным сервисом, самым длинным операционным днем, бесплатным интернет-банком и удобным мобильным приложением.

Банк предлагает 3 тарифа. «Необходимый минимум» предоставляет обслуживание счета за 0 рублей в месяц, бесплатные переводы, платежи и снятие наличных, а также 1% комиссии за поступление денег на счет.

Тариф «Золотая Середина» (за 500 рублей в месяц) предлагает 10 бесплатных платежей, бесплатные переводы физлицам с ИП и комиссию в 0.2% за пополнение счета.

Тариф «Все лучшее сразу» имеет 100 бесплатных платежей, бесплатные переводы физлицам, снятие наличных и пополнение счета без комиссии. Плюс вы будете получать 2% кэшбэк с уплаты налогов.

Одним кликом в интернет-банке вы сможете подключить любой продукт: эквайринг со ставкой от 1.3%, депозит или зарплатный проект.

Банк предоставляет денежные бонусы для рекламы вашего бизнеса, создания сайта и ведения бухгалтерии. Сотрудник Точки откроет счет за 1 час в удобное для вас время и место.

Какие документы нужны для открытия банка?

  • Устав банка. Здесь содержится вся основная информация о новом банке: его название, форма организации, местонахождение, перечень осуществляемых сделок, данные об уставном капитале, порядок деятельности и иная информация, не противоречащая закону.
  • Разработанный бизнес-план. Он должен содержать план по развитию бизнеса, расчеты по окупаемости, потенциальной прибыльности и пр.
  • Документы по аренде или собственности помещения, где будет располагаться будущий банк. Помещение должно соответствовать требования по надежности.
  • Документы по оплате госпошлины за выдачу и регистрацию лицензии.
  • Учредительные документы, документы от учредителей, подтверждающих их финансовое положение, источники происхождения денег.
  • Протокол заседания директоров, решения о согласовании устава, бизнес-плана, названия и пр.
  • Разрешение от ФАС о регистрации нового банка.
  • Различная документация, включая сертификаты на оборудование, ПО, плана помещения, договора на охрану и пр.
  • Документы для выпуска акций, если банк создается в акционерной форме.
  • Анкеты, копии паспортов, документы об образовании, опыте работы учредителей, директоров, главбухгатеров, руководителей отделов. Опыт в банковском деле должен быть не менее двух лет, судимость должна отсутствовать.

Все документы рассматриваются ЦБ в течение 6 месяцев, после чего учредители получают ответ: положительный или отказ.

Кого нанимать из персонала?

Один из наиболее важных и сложных вопросов – наем персонала. На первое время для кассовых расчетов можно брать выпускников финансовых вузов и допускать их к работе после прохождения стажировки и обучения.

На более серьезные должности желательно принимать людей с опытом работы. Вам понадобится управляющий (возможно, заместитель), начальники отделов банка (по работе с клиентами, СБ, кредитный отдел и так далее), специалисты, 2-3 бухгалтера, референты и так далее.

Сначала можно обойтись 10-20 сотрудниками. Со временем штат придется расширить.

Нельзя забывать, что персонал необходимо обучать, что приведет к дополнительным расходам – от 100 000 рублей в год.

Средняя заработная плата сотрудников банка – от 20 000 рублей в месяц.

Таблица общего количества банков в разрезе Федеральных округов России

Возможный перечень услуг

Вы уже знаете, какие документы нужны для открытия банка, а также порядок реализации проекта. Теперь вам нужно самому определить основное направление действий. Основная цель любого финансового учреждения – увеличение дохода.

Для его реализации существуют следующие методы:

  1. Увеличивайте клиентскую базу.
  2. Расширение спектра предоставляемых услуг.
  3. Увеличение доли рынка.

Уровень конкуренции в банковском секторе очень высок, поэтому масштабировать бизнес будет сложно. Исходя из этого, единственный выход – предоставить как можно больше услуг.

Среди основных из них:

  1. Консультации по любым финансовым вопросам.
  2. Управление денежными потоками.
  3. Брокерское обслуживание.
  4. Управление инвестиционными портфелями клиентов.
  5. Страховые услуги.
  6. Осуществление трастовых, лизинговых и факторинговых операций.

Выявив для себя основные моменты работы, можно начинать искать ответ на вопрос, как открыть свой банк. Подробная инструкция, которую мы рассмотрим в этой статье, поможет вам сделать все быстро, максимально эффективно и без лишних хлопот.

Варианты формата

В настоящее время спектр банковских услуг является весьма популярным, что привлекает все больше новых предпринимателей в данную сферу. Прежде чем приступать к открытию собственного учреждения, нужно определиться, какое оно будет иметь направление:

  • Рыночные банки, основная деятельность которых состоит из установления и поддержания межбанковских взаимоотношений. Большая часть их активов состоит из финансов, привлеченных из других организаций кредитного характера. Их основу составляют спекулятивные финансы, например, ценные бумаги.
  • В кредитном учреждении, исходя из его названия, основная часть актива состоит именно из заемных средств.
  • Расчетный банк практикует обслуживание для своих клиентов (кстати, им совсем не обязательно иметь много клиентуры, зачастую достаточно всего одного, но крупного).
  • Самая большая группа – это розничные организации. Они занимаются предоставлением различных услуг в сфере финансов, сочетают в себе черты каждого другого вида и потому являются самыми многопрофильными и универсальными.

Интересное интервью об организации подобной деятельности с ее владельцем вы можете посмотреть на следующем видео:

Как открыть с учетом вида крышки

В зависимости от вида запорного устройства, существует несколько способов, как открыть крышку на банке: при помощи специального консервного ключа, открывалки, увеличения сцепки, нагревания или разгерметизации. Известны и более экзотические варианты. В экстремальных условиях для этой цели подойдут плоскогубцы, столовые приборы и даже плоский камень.

Твист-офф

Этот вид считается наиболее удобным. Представляет собой металлический колпачок со специальными упорами для завинчивания. Существует несколько способов откупорить емкость, закрытую таким видом крышки:

  • жестяные твист-офф с резьбой удобно открывать специальным ключом. Он подходит под разный диаметр. Ключ надевается на банку и поворачивается против часовой стрелки;
  • перед тем как открыть банку с завинчивающейся железной крышкой, нужно надеть на руки резиновые перчатки, накинуть на тару полотенце или полиэтилен. Далее придется увеличить сцепку с емкостью, слегка применив физическую силу;
  • если легонько ударить по крышке молотком или другим тяжелым предметом, она деформируется, что значительно облегчит открывание. Нужно уложить банку на стол, слегка надавливая на ребро. Неоднократное катание приведет к ослаблению плотности прилегания твист-офф;
  • поместив сосуд под струю горячей воды, получится нагреть его. Лучше, если он будет перевернут вверх дном. Высокая температура расширит металл;
  • перед тем как открыть винтовую крышку, можно смазать резьбу растительным маслом. Это удобнее делать, если перевернуть емкость кверху дном. Следует подождать минут 20, чтобы масло проникло под металл;
  • если поместить острый кончик ножа или вилки между горлышком и жестью и слегка повернуть, консервация разгерметизируется с характерным хлопком.

Способ при помощи ножа

Открывать удобнее, если надеть на руки перчатки

Перед открыванием нужно намочить крышку теплой водой

Специальным ключом

Жестяная

Существует несколько способов, как открывать банки с железными крышками без резьбы. Самый удобный – использование специальной открывалки. Для этого нужно подсунуть маленький крючок приспособления под крышку и поддеть немного вверх в нескольких местах.

Следующий способ – это аккуратное отгибание края крышки при помощи ножа. При появлении достаточного зазора ее нужно снять, поддев острием клинка. Более долгий и трудоемкий вариант, как открыть банку с металлической крышкой – использование ложки или камня. Принцип действия идентичен с предыдущим методом, хотя усложняется отсутствием острого края у этих предметов.

Пластиковая

Качественные пластиковые изделия обладают повышенной прочностью и плотностью, но ими нельзя закупорить емкость без предварительного нагрева. Логично, что и открыть такую крышку получится, если сначала слегка прогреть ее. Оптимальным вариантом будет решение поставить на несколько минут на банку кастрюлю с горячей водой – этого времени вполне достаточно, чтобы размягчить пластик и легко совладать с ним. Если дальнейшее использование пластикового изделия не планируется, можно отогнуть ножом края в нескольких местах или просто вырезать сверху отверстие открывалкой.

Вакуумная

Вакуумная консервация является самым современным и удобным способом, так как открывать крышки на банках можно одним движением – для этого достаточно приподнять центральный клапан за край. Открытие происходит за счет того, что воздух попадает внутрь герметизированной емкости. Для вакуумных видов крышек никаких дополнительных открывающих приспособлений не требуется.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector