Как правильно пользоваться кредитной картой. плюс инструкция по увеличению лимита на карте

Хорошо ли иметь долг?

Прямо сейчас мы можем разделиться на две группы, каждая из которых будет придерживаться своего мнения по данному вопросу. В обеих группах будут люди, успешные в финансовых делах и не совсем.

Нахождение по уши в долгах является гораздо более болезненным состоянием, чем все остальные формы неправильного управления деньгами. Та легкость, с которой кредитные карты заставляют попасть в финансовые неприятности, не выдерживает никаких оправданий.

Это здоровая критика, основанная на фактах. Большинство из вас знают об опасности, которую таят в себе долги, и устроили свою жизнь так, чтобы минимизировать риски. Многие, как может показаться, избрали тактику вообще не иметь кредитных карт, считая это лучшим способом не влезать в долги.

Но те, кто следуют этой стратегии, упускают из вида те положительные свойства, которые есть у кредитных карт — они являются удобным платежным инструментом и предоставляют некоторые преимущества.

Не говоря уже о том, что знания, как правильно обращаться с кредитными картами, являются ценными и просто необходимы на пути к финансовой независимости.

Изучите плюсы и минусы кредитной карты, продвиньтесь на пути к финансовому благополучию.

Простой факт: вы не обязаны влезать в долги, если у вас есть кредитная карта. Если вы поймете, как правильно обращаться с ней, то научитесь накладывать на себя финансовые ограничения.

Это является естественной частью финансового роста, который приходит от умения хорошо управлять деньгами.

Где получить кредитную карту — ТОП-5 банков

При оформлении кредитной карты важно внимательно изучить условия банков и выбрать наиболее оптимальный вариант. Кредитка должна стать помощником, а не бездонной пропастью, съедающей всю зарплату. Предлагаем пятерку ТОП-5 банков, которые пользуются наибольшим спросом среди клиентов и имеют хорошие отзывы по обслуживанию кредитных карточек

Тинькофф Банк

Кредитные карты Тинькофф Банк пользуются большим спросом среди россиян. Самой популярной кредиткой в Тинькофф Банк является карта «Тинькофф Платинум» с лимитом 300 000 рублей.

Это кредитная карта от Тинькофф банка с беспроцентным периодом до 55 дней, а процентная ставка стартует с 12%. Пользователь может использовать средства на свое усмотрение, не отчитываясь банку о целевом назначении денег. Минимальный ежемесячный платеж — 8%. Также клиент сам может выбрать категории повышенного кэшбэка в банке Тинькофф, чтобы получать максимум пользы и выгоды.

Также заемщику придется вносить средства за обслуживание карты — около 590 рублей в год.

В интернете можно найти много отзывов о кредитной карте «Тинькофф Платинум», которые подтверждают ее популярность и универсальность.

Совкомбанк

Совкомбанк разработал уникальное предложение для своих клиентов. Это кредитная карта «Халва», которая предусматривает беспроцентную оплату товаров сроком от 2 до 12 месяцев.

В рамках использования этой программы все процентные обязательства покрывают магазины, в которых совершались покупки.

Максимальный лимит 350 000 рублей, выпуск и обслуживание карточки не требует дополнительных затрат. Также предусмотрены денежные бонусы — по карте «Халва» можно получить кэшбэк в размере 12%.

Реальные отзывы на кредитную карту «Халва» подтверждают ее универсальность и практичность, а простота в оформлении и использовании кредитки от Совкомбанка позволяет быстро получить ее каждому желающему.

Альфа-банк

В Альфа-банке можно оформить кредитку Visa Classic с лимитом до 500 000 рублей. Специальное предложение предусматривает грейс-период на протяжении 100 дней. Процентная ставка стартует с 14,99%. Можно ли пользоваться кредитной картой с меньшим процентом, стоит уточнить в отделении банка.

Снятие наличных до 50 000 рублей осуществляется без дополнительных комиссий. Обслуживание карточки обойдется в 590 рублей в год.

Кроме Visa Classic, Альфа-банк имеет еще несколько выгодных кредитных карт. Каждая из них располагает своими особенностями и подходит для разных групп клиентов. Поэтому лучше внимательно изучить условия использования и отзывы реальных клиентов на кредитные карты от Альфа-банка, перед тем как приступать к оформлению.

Росбанк “#МожноВСЁ”

С помощью карты Росбанка «Можно все» реально совершать покупки и другие траты с привилегиями платиновых карт платежной системы Visa. Банковский продукт #МожноВСЕ предлагает не только кредитный лимит до 1 миллиона рублей, но и беспроцентный период выплаты на 62 дня. Выпуск карточки бесплатный, обслуживание составляет до 89 рублей в год, но при активном использовании «Можно все» эта услуга тоже не оплачивается.

Для оформления понадобится паспорт, справка о доходах, обязательным является регистрация в регионе банка, а также минимальный срок работы на последнем месте трудоустройства в 3 месяца.

ХоумКредит “Свобода”

Кредитный продукт от Хоум Кредит банка в виде карты рассрочки «Свобода» доступен всем гражданам РФ с постоянной регистрацией и при условии совершеннолетия на момент оформления кредитки.

Условия использования карты «Свобода» от банка Home Credit подразумевают покупку товаров от магазинов-партнеров. При этом срок рассрочки составляет до 12 месяцев, 51 день из которых без процентов.

Полный список магазинов-партнеров карты рассрочки «Свобода» поможет получить максимальную пользу от использования и сэкономить немало денежных средств. Все остальные покупки можно оформить в рассрочку без процентов на срок до 3 месяцев.

Из основных требований к владельцам карты, кроме совершеннолетия и гражданства, является стаж работы минимум три месяца на последнем месте трудоустройства

Также важно при оформлении иметь при себе паспорт, 2-НДФЛ или справку по форме банка

В целом, карта рассрочки от банка Home Credit очень проста в получении и использовании. А отзывы довольных клиентов карты «Свобода» только подтверждают заявленные банком сильные стороны финансового продукта.

Как выгоднее погашать кредитную карту

Существуют различные способы оплаты долга. Интернет — банкинг от Сбербанка, мобильное приложение позволяет экономить время клиента, исключая посещение отделения банка. Клиенты вносят платежи через банкоматы приема, отделение банка, Почты России. Кроме последнего способа, зачисление осуществляется в этот же день, моментально.

Через устройство приема денег Сбербанка можно пополнить сет без комиссии. Нужно следовать инструкции на экране: вставить пластик, выбрать в поле меню «Пополнить счет», внести деньги пачкой. Аналогичная процедура осуществляется через смартфон или сайт, но требуется регистрация и получение списка паролей и идентификаторов.

Какие кредитные карты предлагает Сбербанк?

Кредитная карта – это банковский продукт, благодаря которому можно приобретать товары и услуги в любой удобный для вас момент, не обращаясь постоянно в банк за кредитом. Вы оформляете карточку один раз, и пользуетесь ею неограниченное количество раз. Но в пределах одобренного вам лимита.

Карта с кредитным лимитом дает своему держателю широкие возможности в финансовом плане: он может свободно расплачиваться в магазинах, включая онлайн-магазины, оплачивать услуги различных обслуживающих организациях, совершать покупки за границей и т.д.

У банка есть большой ассортимент карточных продуктов, каждый из которых нацелен на определенные сегменты клиентов. Чтобы определиться с тем, какая именно вам подойдет, желательно хотя бы поверхностно изучить их все:

Название карты Лимит Процентная ставка Льготный период Стоимость обслуживания Особенности
СберКарта До 1.000.000 руб. От 9,8% до 17,9% в год До 120 дней 0 руб. Новый продукт, оформляется онлайн, решение за 2 минуты без документов
Карта с большими бонусами До 3.000.000 руб. 21,9% в год До 50 дней 4900 руб. Премиальная кредитная карта с повышенным начислением бонусов
Золотая кредитная карта До 600.000 руб. От 23,9% до 25,9% в год До 50 дней 0 руб. Кредитная карта с повышенными бонусами от партнеров
Классическая карта До 600.000 руб. От 23,9% до 25,9% в год До 50 дней 0 руб. Удобная карта в классическом исполнении
Моментальная карта До 600.000 руб. 23,9% в год До 50 дней 0 руб. Карта с моментальной выдачей за 10 минут, только для действующих клиентов
Цифровая карта До 600.000 руб. 23,9% в год До 50 дней 0 руб. Виртуальная карта для клиентов Сбера
Аэрофлот Signature До 3.000.000 руб. 21,9% в год До 50 дней 12 000 руб. Партнерские карты для получения миль за покупки
Аэрофлот золотая До 299.000 23,9% в год До 50 дней 3500 руб.
Подари жизнь классическая До 600.000 руб. 23,9% в год До 50 дней 0 руб. Благотворительная карта с перечислением 0,3% от покупок в фонд «Подари жизнь»
Подари жизнь золотая До 600.000 руб. 23,9% в год До 50 дней 0 руб.

Выбирая кредитную карту, нужно прежде всего ориентироваться на цели, которые вы преследуете:

  • Если вы нечасто используете карту (например, только для срочных покупок) – подойдет классическая или золотая с бесплатным обслуживанием, чтобы не переплачивать банку лишнего.
  • Если у вас есть доступ к сервису Сбербанк Онлайн, то выгодно оформить Сберкарту по специальному предложению.
  • Если вы – действующий клиент Сбера, и хотите получить карту максимально быстро, выбирайте Моментум.
  • Для онлайн-покупок идеально подойдет виртуальная карта.
  • Для тех, кто хочет получать максимум пользы и выгоды от использования карты, подойдут премиальные и партнерские карточные продукты.

Все держатели карт могут принять участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Благодаря ей, за каждую покупку вам будут начислять бонусные баллы в размере 0,5% за обычные покупки и до 30% за покупки у партнеров. Полученные бонусы можно использовать при следующих покупках (то есть, по факту получить скидку на сумму бонуса), подробнее о программе – здесь.

Как оформить

Процедура оформления может быть при личном посещении отделения Сбербанка или дистанционно, не выходя из дома (офиса). В последнем случае потенциальный заемщик подает заявку на сайте Сбербанка, заполняя анкету.

Вносятся персональные данные для предварительного рассмотрения и одобрения. На привязанный мобильный номер телефона приходит смс о статусе отправления. При положительном исходе, клиента приглашают в ближайшее отделение для оформления договора, получения карточки или присылают на дом с курьером или воспользовавшись услугами Почты России.

При оформлении важен статус платежеспособности клиента — его официальный доход, наличие иждивенцев, суммы расходов за месяц, а также качество кредитной истории. Это гарантии своевременной и полной оплаты взятых на себя обязательств.

Правила пользования кредитной картой

Правило 1. Кредитной картой лучше не пользоваться вообще. То есть, кредитку можно иметь на случай возникновения непредвиденных обстоятельств, в качестве резерва личного или семейного бюджета. Но пользоваться ей в повседневности до наступления такого обстоятельства не стоит. При выборе кредитной карты, которая станет резервным фондом, предпочтение следует отдавать картам с минимальными комиссиями за выпуск и годовое обслуживание (в идеале — чтобы эти услуги были бесплатными). Таким образом, вы всегда будете иметь определенный резерв на случай возникновения форс-мажорной ситуации, не оплачивая его до момента фактического использования.

Правило 2. Не снимайте наличные с кредитной карты. Используйте ее исключительно для расчетов в торгово-сервисной сети. Дело в том, что снятие наличных с кредитной карты всегда очень дорогое (в среднем 3-4-5% от суммы снятия — это очень много!). А вот при расчетах картой обычно не взимается никакая дополнительная комиссия. Мало того, в отдельных случаях банк даже может начислять за такие операции небольшой бонус. Таким образом, даже если вам нужны именно наличные, старайтесь получить их из других источников (например, из своих доходов), а кредитный лимит при этом оставить для проведения расчетов.

Это очень важное правило пользования кредитной картой и я настоятельно рекомендую всем строго его придерживаться!

Правило 3. Будьте внимательны с льготным периодом. В идеале все использованные кредитные средства необходимо возвращать банку на протяжении этого периода, так кредит по карте будет для вас максимально дешевым, а иногда даже полностью бесплатным (в случае, если вы расплатились кредитными деньгами в торгово-сервисной сети, а за пополнение карты для погашения задолженности не взимается комиссия). Раз уж банки дают нам такую возможность — надо ей пользоваться!

Очень внимательно изучите договор и дотошно расспросите банковского менеджера о том, как правильно рассчитывается льготный период и как пользоваться кредитной картой на протяжении этого периода бесплатно: когда необходимо произвести погашение. Обязательно производите погашение минимум на 2-3 банковских дня ранее установленного срока, поскольку может понадобиться еще какое-то время, в течение которого деньги будут зачислены на счет, и задолженность будет считаться погашенной. Если это не успеет произойти — вам сразу могут начислиться проценты за весь льготный период, да еще и какая-нибудь комиссия в придачу. Поэтому лучше чуть раньше, чтобы быть полностью уверенным в том, что этого не произойдет.

Правило 4. Пользуйтесь услугой СМС-уведомлений, мобильного или интернет-банкинга. В общем, чем-нибудь таким, где вы всегда сможете четко видеть свою задолженность, начисленные проценты, необходимые сроки погашения, сроки окончания льготного периода и т.д. Такие услуги, как правило, стоят не дорого, а отслеживание состояния своего кредитного счета и своевременное получение уведомлений о необходимости внести платеж никогда не будет лишним. Ведь любая просрочка может караться солидным штрафом, который перекроет стоимость использования СМС-банкинга.

Правило 5. Серьезно отнеситесь к выбору кредитной карты. Оставил этот пункт напоследок, т.к. больше всего запоминается первое и последнее. Все правила пользования кредитной картой начинаются с ее выбора, к которому необходимо подойти максимально ответственно и продуманно. Банков сейчас великое множество, а карточных продуктов — еще больше. Вам предстоит среди всего этого многообразия выбрать то, что будет выгодно именно вам, в вашей конкретной ситуации. Ни в коем случае не оформляйте кредитную карту в первом попавшемся банке, или там, где это сделать проще! Подробнее о том, как не прогадать при выборе, читайте в статье Как выбрать кредитную карту?

Надеюсь, что вы будете соблюдать эти правила пользования кредитной картой, и тогда ваше финансовое состояние существенно не пострадает. Повышайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений: здесь вы найдете еще много всего интересного и полезного. До новых встреч!

Как рассчитать льготный период

Длительность беспроцентного периода фактически зависит от того, как банк его считает. Стандартные 50-55 дней — это не фиксированный срок, а максимальное значение. Реальное количество льготных суток зависит от того, когда именно была совершена транзакция.

На основе расчётного периода

Расчетный период – 30 дней, по завершении которых формируется выписка со всеми операциями. Со следующего дня после получения выписки начинается платежный период, в течение которого заемщик должен закрыть долг во избежание переплаты. Длительность платежного периода — 20-25 суток.

Расчетный и платежный период формируют те самые 50-55 дней льготного кредитования. Так, минимальный грейс-период равен 20-25 дням (если транзакция была проведена в последний день первого периода), максимальный — 50-55 (если операция совершена в первый день).

Расчетный период банки могут отсчитывать с начала каждого месяца, со следующих суток после формирования выписки, с даты выпуска или активации карты, со дня первой транзакции. Во многих кредитных организациях действие грейса прекращается до полного погашения.

Так рассчитывается льготный период продолжительностью 50 дней

С момента первой покупки

Если карта с фиксированным грейс-периодом, финансовая организация определяет количество беспроцентных дней. Все расходы, произведенные до конца текущего срока нужно вернуть строго в рамках этого срока, считая с первой оплаты товаров или услуг. Такая схема практикуется в «Альфа-Банке».

По каждой операции

Расчет беспроцентного кредитования для каждой транзакции по отдельности практикуется редко. Кредитки с подобной схемой предлагает “Москомприватбанк”. Задолженность нужно возвращать в том порядке, в котором совершались операции.

Правильно рассчитываем льготный период

В моем представлении об идеальной кредитной карте на первом месте – наличие длительного льготного периода возврата денег банку. Чем дольше, тем лучше

Но не менее важно, научиться правильно его рассчитывать

О том, что такое беспроцентный период, в чем разница между расчетным, платежным и грейс-периодом вы можете подробнее узнать в статье о кредитных картах.

Основные отличия льготного периода в разных банках:

  • длительность периода (от 50 до 120 дней);
  • на что распространяется (на все операции по карте, в том числе и на снятие наличных, или только на покупку товаров и услуг);
  • способ расчета;
  • честность периода.

На двух последних понятиях остановлюсь подробнее.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Льготный период может иметь разную технологию расчета:

1. С даты начала расчетного периода.

На следующий день после составления отчета банка начинается отсчет беспроцентного периода. Например, в Сбербанке расчетный период – 30 дней. Далее есть еще 20 дней для полного погашения кредита или внесения минимального платежа. Итого льготный период – 50 дней.

Для кредитных карт в Тинькофф Банке действует такая же схема.

2. С даты первой покупки.

Так рассчитывают условия по кредитным картам в Альфа-Банке и длительность льготного периода составляет 60 или 100 дней (зависит от вида кредитки). Если вы не смогли погасить всю сумму долга в течение беспроцентного периода, то процент будет начислен на все покупки и на сумму снятых наличных с первого дня беспроцентного периода.

3. По каждой покупке отдельно.

К картам с такой технологией расчета беспроцентного периода относятся карты рассрочки (например, Халва от Совкомбанка).

Честный или нечестный льготный период? Эти термины придумали не банки, а их клиенты.

Представьте ситуацию. Вы потратили за расчетный период какую-то сумму денег и до конца льготного периода вернули только часть ее. Соответственно, начинаете платить проценты. В новом расчетном периоде вам беспроцентный период не предоставляется, пока вы не погасите полностью свой долг. Честно? Пользователи считают, что нет.

При честном льготном периоде ставка по кредиту 0 % действует в каждом расчетном периоде. Главное, чтобы вносился минимальный платеж.

До того, как вы закажете кредитку, поинтересуйтесь способом расчета льготного периода. Иначе, вы можете оказаться в неприятной ситуации должника.

Как погашать кредит

Не забыли, что в начале статьи мы договорились, не дать себя запутать и попытаться воспользоваться деньгами банка, не заплатив за это ни копейки? Тогда запомните правило, которое надо неукоснительно выполнять.

Если вы не хотите постоянно ходить в должниках у банка, то погашайте всю сумму потраченных денег до конца льготного периода. Если вы каждый месяц будете вносить только минимальный платеж, то выплатите банку немаленькие проценты за пользование его средствами.

Что я имею в виду? Банки дают возможность выбрать любую из предложенных схем погашения кредита:

  1. Выплаты не менее обязательного минимального платежа.

Банки устанавливают его в процентах от основной суммы долга и ставят еще минимальную границу. Например:

  • в Сбербанке – это 5 %, но не менее 150 руб.;
  • в Альфа-Банке – 5 %, но не менее 300 руб.;
  • в Тинькофф Банке – не более 8 %, но не менее 600 руб.

Чтобы вас не прельстило слово “минимальный”, прочитайте еще раз правило, которое мы взяли с вами на вооружение чуть выше. Конечно, соблазн каждый раз выплачивать небольшую сумму кредита велик, но начисленные потом проценты окажутся значительно выше.

  1. Погашение любой суммой больше минимальной.

Разницы с первым вариантом нет абсолютно никакой. Вы в любом случае оказываетесь в должниках и даете банку именно то, ради чего он и открывал кредитку – доход.

  1. Полностью закрыть всю сумму кредита.

Это единственный способ не платить банку проценты за его деньги. Пользуйтесь ими в течение льготного кредитного периода, но до его окончания успейте погасить сумму долга полностью. Только в этом случае банку не удастся на вас заработать.

Стоит ли пользоваться кредитной картой

Потребительское кредитование в нашей стране сейчас очень развито, банки одобряют выдачу кредитных карт практически всем своим клиентам, пользующимся теми или иными услугами. Например, зарплатным клиентам банки нередко предлагают оформить кредитку в дополнение в дебетовой карточке. Доступно оформление кредитных карт также владельцам депозитных счетов в банке. Некоторые финансовые учреждения кредитуют своих клиентов, выдавая карточки с определенным лимитом в «добровольно-принудительном» порядке.

Почему же финансовые учреждения так легко расстаются с деньгами и всем предоставляют кредиты? Во-первых, при наличии у человека счетов в банке взыскать с него задолженность совсем несложно. А во-вторых, лимиты по кредиткам обычно небольшие, незначительные для банка. Даже если кто-то не сможет погасить долг, убытков не будет. К тому же риски невозврата средств заложены в процентные ставки по кредитам, и добросовестные заемщики с лихвой оплачивают потерянные банком суммы.

Пользоваться кредитной картой, безусловно, удобно, но далеко не всегда выгодно. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

Преимуществом кредиток является то, что их несложно оформлять, как и пользоваться ими в дальнейшем. Конкретизируем:

Деньгами можно пользоваться в любое время. Это основное достоинство кредитки. Если нужны деньги, нет необходимости идти в банк оформлять кредит. Средства можно снять с карточки в банкомате (в пределах одобренного лимита). При этом активно пользоваться кредитной картой совершенно не требуется. Клиент может распоряжаться средствами, как ему удобно, тратя по мере необходимости. Начисление процентов в период, когда все средства на счету, не происходит. Однако плата за годовое обслуживание взимается.

Банки предоставляют льготный период. Практически во всех случаях заемщики могут воспользоваться льготным периодом, в течение которого банк не взимает комиссию за пользование кредитными средствами. То есть процентная ставка во время льготного периода нулевая. Обычно клиент может безвозмездно пользоваться кредитом в течение 50–55 дней. Однако льготный период доступен только добросовестным гражданам, которые своевременно закрывают задолженность.

Кредитные карты оформляют очень быстро. Процедура оформления достаточно быстрая и легкая. Подать заявку на получение пластиковой карточки можно в онлайн-режиме, что очень экономит время.
Лимит по кредитной карте возобновляется. Многие интересуются, сколько можно пользоваться кредитной картой. В ответе на этот вопрос заключается еще одно преимущество кредитки: погасив долг, заемщик снова может пользоваться средствами. Размер лимита остается прежний. При этом количество возобновлений не ограничено.
Кредиткой можно оплачивать покупки. Чтобы приобрести что-либо, нет необходимости идти в банкомат и снимать наличные. Возможен безналичный расчет. Это очень удобно, к тому же в настоящее время практически везде можно рассчитаться карточкой. Безналичный расчет позволяет покупать товары в онлайн-магазинах, в которых невозможна оплата наличными.

Пользоваться кредитками безопасно.Дополнительный плюс использования кредиток – безопасность. Даже если карточка будет утеряна, снять с нее деньги у мошенников не получится, ведь для этого нужно ввести ПИН-код, без которого невозможно проведение ни одной финансовой операции. Клиент также может сообщить в банк об утере с целью блокировки кредитной карты.
Владельцы кредиток могут участвовать в бонусных программах. Часто банки разрабатывают различные бонусные программы, акции, возвращают часть средств за покупки. Клиенты получают возможность экономить, а также различные подарки и сюрпризы. Особую актуальность бонусные программы имеют для тех, кто совершает покупки на крупные суммы. Есть у кредиток и недостатки. Самый главный заключается в том, что клиент, постоянно пользуясь заемными средствами, рискует попасть в долговую яму. Возможность покупать в кредит очень заманчива, и она расслабляет человека, особенно если на карточке круглая сумма

Заемщик может забыть об осторожности и потратить много денег, совершая покупки одну за другой. При этом размер долга будет расти

На его погашение банк отведет определенный срок. Если клиент не вернет средства вовремя, у него будут серьезные проблемы. Еще один минус кредиток – навязывание кредиторами дополнительных платных услуг, сопутствующих кредиту. Нередко такие услуги включают в договор, даже не сообщая об этом человеку. Если он не изучит внимательно все условия предоставления денежных средств и подпишет договор, ему придется выплачивать все комиссии.

Что следует учитывать, если вы только планируете оформить кредитную карту в каком-либо банке?

Прежде всего вы должны понимать, что с высокой долей ответственности необходимо относиться и к вопросам непосредственного оформления вашей будущей кредитки, ведь это избавит вас от каких-либо негативных последствий в будущем, тем более что карта по сути является долгосрочной формой кредитования

Именно поэтому, если вы собираетесь получить кредитную карту в одной из банковских структур, не забывайте обязательно принимать во внимание следующие и наиболее важные моменты:

  1. Уделите достаточное количество времени поиску надежного банка с развитой инфраструктурой, который обладает достойной и проверенной временем репутацией. Кстати, сегодня это вполне реально сделать даже не выходя из дома, если воспользоваться многочисленными поисковыми ресурсами сети Интернет.
  2. Несмотря на то, что для оформления кредитной карты обычно достаточно предоставить паспорт и идентификационный код, постарайтесь собрать более полный пакет личных документов. Это не только ускорит процесс оформления вашей карты, но и позволит вам получить максимальный кредитный лимит.
  3. Никогда не подписывайте договоры или какие-либо финансовые документы без их всестороннего и тщательного, а главное — предварительного изучения. Неплохим вариантом станет привлечение к процессу оформления кредитки юридически грамотного человека, если у вас имеются пробелы в подобных знаниях.

Важно отметить, что если вы в настоящее время уже являетесь клиентом конкретного банка (имеете зарплатную карту, депозитный счет и т. д.), то получить кредитку с довольно высоким кредитным лимитом в нем не составит особого труда, а также не отнимет много времени

Однако это не означает, что условия пользования кредиткой, в роли эмитента которой будет выступать «родное» банковское учреждение, окажутся для вас наиболее выгодными. В таком случае не бойтесь воздержаться от кредитной карты этого банка и обратиться в сторонний, тем более что сегодня это вполне распространенная практика.

Правила оформления кредитной карты. Возможные «подводные камни».

Практически все российские банки выдают кредитные карты своим клиентам. За счет высокой конкуренции условия выдачи карт и требования к их держателям стали более лояльными. Так, по общему правилу, претендовать на кредитную карту может любой гражданин РФ, который соответствует ряду требований:

  • достиг 18-летнего возраста;
  • имеет постоянный подтвержденный источник дохода (например, официально работает, зарегистрирован как ИП). При выдаче карт на небольшие лимиты банки обычно не проверяют эту информацию;
  • не является пенсионером по возрасту (или не достигнет такового до момента окончания срока действия кредитной карты). Хотя сейчас все больше банков выдают кредитные карты даже пенсионерам по возрасту – ограничивая максимальный возраст 80 годами.

Кредитный лимит для каждого клиента банк рассчитывает самостоятельно – учитывая возраст, доходы, трудоустройство и кредитную историю заемщика. То есть, 18-летний клиент без кредитной истории и работающий неофициально получит гораздо меньший кредитный лимит, чем 30-летний клиент с хорошей работой и положительной кредитной историей.

Соответственно, если для получения карты с небольшим лимитом (5-10 тысяч рублей) нужен обычно лишь паспорт и несколько номеров телефонов, то чтобы получить кредитный лимит на сотню тысяч рублей, придется как-то подтвердить доходы банку. Хороший вариант – если клиент откроет в банке зарплатную карту, тогда банк увидит его доходы и без справок о зарплате.

Особенность оформления кредитных карт заключается в том, что, как правило, между банком и клиентом заключаются 2 отдельных договора:

  • кредитный договор, в котором закрепляется сумма кредита, процентная ставка за пользование им, льготный период начисления процентов (если таковой имеется), условия возврата долга;
  • договор на обслуживание банковской карты (включая срок действия карты, права и обязанности сторон, условия расчета в торгово-розничной сети, комиссии за пользование картой).

В некоторых случаях банк предлагает клиенту оформить не просто кредитную карту, а целый пакет услуг – часто просто получив от него письменное согласие. При этом пакет услуг – это сложный комплексный пакет, по которому может быть установлена плата за обслуживание и другие условия, не всегда выгодные клиенту. Поэтому всегда необходимо досконально изучать документы, которые дает на подпись менеджер – там может быть и навязанная страховка, и пакет ненужных услуг, или вообще согласие на открытие брокерского счета (маловероятно, но риск все же есть).

А некоторые клиенты получают кредитную карту от банка, даже не подавая на нее заявку – карта приходит по почте письмом. Это значит, что клиент ранее оформил рассрочку или кредит на товар, где в тексте договора было и про кредитную карту. Такую карту лучше не активировать сразу – нужно хотя бы узнать условия по ней (они могут быть нормальные, а могут – и не очень). Если желания пользоваться картой нет – ее лучше аккуратно разрезать на несколько частей и выбросить в мусор.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector