Порядок открытия расчетного счета

Примерный порядок открытия расчетного счета

  • Будущий клиент (ИП, частнопрактикующее физическое лицо или юридическое
    лицо) тем или иным образом (звонком, через онлайн-форму, путём
    визита в банковское отделение) даёт банку знать о своём намерении открыть банковский счёт.
  • К этому моменту будущий клиент уже обычно располагает необходимым для открытия банковского
    счёта пакетом документов.
  • Банк может запросить сканы подготовленных документов и взять паузу, необходимую для
    «углублённой идентификации» клиента с тем, чтобы минимизировать риск нарушения «антиотмывочных» и
    некоторых других нормативных актов; возможна проверка на соответствие указанного клиентом адреса
    своего нахождения фактическому.
  • Если проверка клиента завершилась успешно и клиент не потерял к этому моменту желания
    открыть счёт, стороны договариваются о встрече в соответствующем отделении банка либо в офисе
    клиента.
  • Во время визита клиента в банк он приносит нотариально заверенную карточку с
    образцами подписей и оттиска печати либо обеспечивает явку в банк всех тех лиц, чьи
    подписи будут фигурировать в карточке (в этом случае карточку заверяет уполномоченный сотрудник
    банка, эта услуга обычно платная).
  • Представленные клиентом документы (если клиент не готов оставить их нотариально
    заверенные копии) ксерокопируются и заверяются (эта услуга также обычно платная), клиент
    подписывает заявление на открытие счёта и договор
    банковского счёта в той или иной форме с приложениями к нему. Часто подписание
    заявления приравнивается к подписанию договора.
  • Кроме того, клиент обычно подписывает те или иные документы для осуществления в том или ином
    виде интернет-банкинга и получает в зависимости от степени технической
    продвинутости банка те или иные приспособления для работы со счётом через Интернет.
  • Кроме того, клиент обычно оформляет документы, необходимые для выпуска корпоративных
    банковских карт (в рамках так называемого «зарплатного проекта» или помимо него), и/или оформляет
    чековую книжку.

На этом процесс открытия расчётного счёта обычно заканчивается.

Естественно, в каждом конкретном «банковском» случае описанный порядок может тем или иным
образом меняться.

Федеральный закон от 23.06.2016 г. №191-ФЗ несколько упростил порядок открытия расчётного счёта с 01.09.2016г.
Дальнейшее упрощение этого порядка произошло на основании Указания ЦБ РФ от 24.12.2018 г. № 5035-У: теперь
при открытии счетов могут использоваться биометрические данные и электронные подписи

Но банк может и отказать в открытии расчётного счёта. А может,
напрямую не отказывая, затянуть процесс открытия счёта до такой
степени, что вы сами сочтёте за лучшее поискать себе более адекватный банк. Более подробно этот
вопрос в числе других рассмотрен на странице
Часто задаваемые вопросы по открытию и обслуживанию
расчетных счетов.

Как открыть расчётный счёт — пошаговая инструкция (помощь) в открытии РС для ООО и ИП

Открытие счета является обязательным условием работы для юридических лиц и желательным для индивидуальных предпринимателей. Если ИП планирует развивать свою деятельность, счет ему будет необходим для оплаты налогов, расчетов с поставщиками и так далее.

Итак, рассмотрим пошаговый порядок открытия расчетного счета.

Шаг 1. Выбор банка (кредитной организации)

Счет может быть открыт в одном или нескольких банках по желанию клиента. Выбрав банк, клиент обращается к его менеджеру для уточнения необходимого пакета документов. После подготовки документов он заполняет заявление-анкету.

? Мы рекомендуем открывать расчетный счет в проверенном банке, например, в этой кредитной организации.

Некоторые банки предлагают услугу по открытию расчётного счета онлайн и предоставлением копий документов, но с обязательным их подтверждением при личном визите в банк. Обычно онлайн открываются второй и последующие счета юрлица в одном банке.

Другие банки предлагают выезд специалиста в офис заказчик, где счет будет открыт на месте, без посещения банка.

Шаг 2. Выбор тарифного плана

Вторым немаловажным шагом является правильный выбор тарифного плана. Он зависит от величины планируемых оборотов по расчетному счету.

Подбирается индивидуально, возможен переход с одного тарифного плана на другой. Эта процедура обычно бесплатна для клиентов.

Шаг 3. Оформление документов

В банке клиент заполняет карточку образцов подписей, заключается договор на открытие и/или расчетно-кассовое обслуживание (иногда от представлен в виде договора-оферты на сайте компании и не требует отдельного подписания). Что такое РКО (расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц) и для чего оно нужно, мы писали в одной из наших статей.

Также необходимо подписание документов по дополнительным услугам.

При открытии счета в банке должны присутствовать все уполномоченные или доверенные лица (доверенность заверяется нотариально). Обязательным условием является подтверждение полномочий.

Шаг 4. Настройка дополнительных услуг

После подписания документов производится настройка интернет-банкинга или клиент-банка, мобильного банка, эквайринга и так далее.

Что такое эквайринг и для чего он нужен, читайте в нашей прошлой публикации.

Если клиент плохо разбирается в юридических тонкостях по открытию и ведению расчетного счета он может обратиться в специализированные компании, которые оказывают услуги по подготовке и проверке всей документации для открытия счета. Их опыт и знания законодательства помогут в решении всех возникающих проблем.

Обязательные документы для расчётного счёта ООО

Документы, которые обязательны для открытия расчётного счёта, установлены законодательно (ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 и Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И). Мы собрали в таблицу документы, которые запрашивают банки.

Какой документ 

Копия или оригинал

Выписка из ЕГРЮЛ 

Оригинал, заверенный подписью и печатью ФНС

Учредительные документы:

  • устав,

  • учредительный договор

Оригинал или копия, заверенная нотариусом, налоговой или банком

Карточка с образцами подписей и оттиском печати

Оригинал, заверенный нотариусом или сотрудником банка

Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа:

  • паспорт,

  • протокол собрания, 

  • решение об избрании на должность

Протокол или решение — оригинал или копия, заверенная банком или нотариусом.

Паспорт — оригинал или нотариально заверенная копия

Паспорта должностных лиц из карточки и документы, подтверждающие их полномочия

Паспорта — оригиналы или нотариально заверенные копии

Иные документы — оригиналы или заверенные копии

Лицензия при ведении деятельности из перечня

Оригинал или копия, заверенная банком или нотариусом

Доверенность и паспорт представителя

Оригинал паспорта и оригинал или нотариальная копия доверенности

Каждый банк составляет свой перечень документов. Предварительно уточните его на горячей линии или в службе поддержки.

Карточка с образцами подписей — особый случай. По закону она входит в список обязательных документов, но нужна не всем и не всегда.

По карточке сотрудники банка проверяют подлинность печати и подписи на платёжном документе. Если реквизиты отличаются, банк не проведет операцию.

Лица, перечисленные в карточке, могут подписывать платёжные документы. Обычно это 2-3 человека: гендиректор, главный бухгалтер и иное лицо. Число подписантов не ограничено. 

Раньше право подписи делилось на первое и второе, у первого было преимущество. Теперь все подписи равноправны, поэтому на платёжном документе достаточно одной.

Карточку заверяет нотариус или банк. Сотрудники с правом подписи заполняют карточку в их присутствии.

Если у ООО нет печати, то оттиск в карточке не ставится. С 6 апреля 2015 года наличие штампа — право юридического лица, а не обязанность (ст. 2 Федерального закона от 06.04.2015 № 82-ФЗ).

Карточка с подписями нужна, если клиент хочет лично приносить в банк платёжные поручения с собственноручной подписью. Банки переходят на онлайн-обслуживание, уже не обязательно присутствовать лично для каждой операции. Если вы намерены оформлять электронные платёжные документы, то карточка не понадобится.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

  • переводы ИП, юрлицам и физлицам;
  • переводы на банковские карты;
  • ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
  • получение наличных через кассу банка или банкоматы;
  • пополнение счета через кассу или банкоматы;
  • управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП478,9 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным224,6 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества401 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП401,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза403,7 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ407,6 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ407 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства484,7 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета международной организации или обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории РФ408,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП) (действует с 01.10.2021)237 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ) (действует с 01.10.2021)233,5 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ) (действует с 01.10.2021)273 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,9 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,5 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице18 КБ

Договор РКО

PDFГлоссарий к Договору расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»773,8 КБ
PDFПравила открытия и обслуживания расчетных счетов (действует с 31 августа 2021)1,1 МБ

PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 4 октября 2021)313,4 КБ
PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 14 июля 2021)296,5 КБ

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 30 августа 2021)607,7 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 24 февраля 2021)585,2 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

DOCЗаявление о переводе банковского счета на обслуживание по Договору о расчетно-кассовом обслужиании23,2 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии23,3 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним25 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова24,1 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (приложение № 1 к Правилам РКО)44,7 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации по счету (Приложение № 2 к Правилам РКО)45,4 КБ
PDFПравила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6 к Правилам РКО)261,1 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов
Альфа-Банка с функцией cash-in

Что нужно для открытия расчетного счета в банке

Чтобы открыть счет в банке, вам нужно собрать пакет документов.

  • Паспорт директора или индивидуального предпринимателя.
  • Копия свидетельства о государственной регистрации.
  • Для юрлица – копия устава с печатью, подтверждающей факт регистрации компании.
  • Документы, которые вам дадут заполнить в банке – заявление, анкета клиента, карта с образцами подписи лиц, уполномоченных подписывать финансовую документацию от вашего имени.
  • Документы, подтверждающие право подписи уполномоченных лиц (для директора протокол-решение о назначении директора, контракт либо трудовой договор директора).

Расчетный счет: описание, назначение

Расчетный счет — это услуга, заключающаяся в предоставлении клиенту учетной записи для безналичного хранения своих денежных средств. Основная его функция — осуществление быстрого доступа к средствам через различные каналы. Он часто называется счетом «до востребования», поскольку средства на нем доступны по первому требованию, легко пополняются или обналичиваются.

Используется преимущественно в предпринимательской деятельности, в случае использования его физическим лицом он называется «текущим счетом». Открыть его можно через личный кабинет, выполнив вход по ранее полученным логину и паролю. Такая опция доступна для действующих клиентов банка. А вот новым пользователям необходимо явиться в одно из отделений и написать заявление на открытие счета.

Кратко порядок действий для юридических лиц

Чтобы открыть в кредитном учреждении счет (аккаунт) для безналичных транзакций, юридическому лицу потребуется осуществить следующий алгоритм:

  1. Выбрать подходящий банк, предоставляющий расчетно-кассовое обслуживание в необходимом объеме. Рекомендуется отдавать предпочтение популярным кредитно-финансовым структурам, обладающим лицензиями ЦБ РФ и широкой сетью филиалов. Такие банки считаются надежными, заслуживающими доверие, часто обеспечивающими максимальный и качественный сервис.
  2. Определиться с тем, кто непосредственно будет заниматься открытием счета и оформлением всех необходимых документов. Как уже говорилось ранее, это может быть либо сам руководитель организации, либо его доверенный субъект, обладающий нотариальной доверенностью, составляемой заранее.
  3. Подготовка необходимой документации. В разных финансовых учреждениях могут отличаться требования к составу пакета обязательных документов. Кроме того, банки часто запрашивают у заявителей дополнительные бумаги. Организационно-правовая форма юрлица ощутимо влияет на список документов. Для ООО, например, существует особый перечень.
  4. Визит уполномоченного субъекта организации в отделение (офис) избранного учреждения. Примечательно, что некоторые банки готовы направлять своих менеджеров в офис клиента для обсуждения деталей и оформления документов, если имеется предварительная договоренность об этом.
  5. Подобрать подходящий тарифный план для открытия и дальнейшего обслуживания расчетного счета. Как правило, банки предлагают своим клиентам выбор из нескольких пакетов услуг. Рекомендуется заранее ознакомиться с предложениями разных банков, чтобы получить максимальное представление о сервисных пакетах и тарифах. Обычно такой сервис предусматривает ежемесячную абонентскую плату.
  6. Подписывается комплексное соглашение об открытии и обслуживании расчетного счета, которое всегда составляется в двух равнозначных экземплярах. Перед подписанием необходимо убедиться, что все документы заполнены корректно, поскольку ошибки/неточности в подобных бумагах не допускаются.
  7. Рассмотреть возможность подключения дополнительных опций/сервисов (клиент-банк, мобильные приложения, SMS-уведомления, прочие услуги). Если есть смысл, стоит воспользоваться этими предложениями.
  8. На протяжении последующих одного-двух дней менеджер банка связывается с представителем юр лица и сообщает ему о принятом решении. Если выносится положительный вердикт, клиенту открывается счет (аккаунт), на который следует сразу же зачислить активационную сумму, нередко соответствующую годовой стоимости сервисного пакета. В определенных случаях, однако, банк может отказать заявителю в оказании данной услуги.
  9. Организации предоставляются реквизиты расчетного банковского счета. Можно совершать безналичные транзакции.
  10. Обслуживающий банк самостоятельно направляет налоговой службе и пенсионному ведомству соответствующие уведомления в сроки, четко определенные актуальным законодательством. Юр лицо – владелец счета – освобождается от этой обязанности с мая 2014 года.

Какие нужны документы?

Как правило, стандартный набор документов, которые организация предъявляет в банк для открытия счета, выглядит следующим образом:

  • поименный перечень учредителей;
  • паспорт руководителя или, как вариант, уполномоченного субъекта;
  • карточка, содержащая образцы подписей директора/бухгалтера и оттиска печати (если печать у юрлица имеется);
  • разрешения/лицензии (если деятельность компании лицензируется);
  • документальное удостоверение юридического адреса хозяйствующего субъекта и его фактического местонахождения (договор аренды или свидетельство о собственности на помещение);
  • распорядительный акт (решение), которым регламентируются назначение и полномочия руководителя;
  • устав ООО (документ заверяется налоговой службой);
  • свидетельство о назначении юрлицу кода ИНН;
  • справка о зачислении юрлица на учет ФНС (документ выдается налоговой службой);
  • регистрационное свидетельство юрлица (ЕГРЮЛ-выписка);
  • прочие бумаги (по необходимости).

Сроки процедуры

Конкретные сроки, на протяжении которых ООО открывается банковский счет, могут варьироваться в разных обслуживающих банках.

Зачастую все вопросы решаются непосредственно в день обращения.

Иногда процесс затягивается на 1-2 дня с момента подачи пакета документов. Бывает и так, что реквизиты аккаунта предоставляются клиенту в течение более длительных сроков. Ускорению процедуры может способствовать оформление онлайн-заявки.

Как закрывают банковский лицевой расчетный счет

Организация, предприниматель может в любой момент закрыть банковский счет в Сбербанке по своей инициативе. Но при определенных обстоятельствах это может сделать банк в одностороннем порядке.

По инициативе организации

Как закрыть расчетный счет: в банк нужно подать заявление о прекращении договора банковского счета (п. 1 и 4 ст. 859 ГК РФ, п. 8.1 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И). Форма заявления законодательно не установлена. Как правило, банки разрабатывают ее самостоятельно и закрепляют в своих внутренних правилах. Если банк не предоставит организации форму такого заявления, составьте его в произвольном виде.

Также сдайте в банк все неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными чеками и корешками (п. 8.4 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И).

Может ли банк закрыть расчетный счет по инициативе организации, есть решение налоговой инспекции о приостановлении операций по счету

Да, может. Организация всегда может расторгнуть договор банковского счета и закрыть расчетный счет. Для этого организация подает в банк письменное заявление (п. 1 ст. 859 ГК РФ). Даже при наличии решения налоговой инспекции о приостановлении операций по счетам банк вправе закрыть расчетный счет по требованию организации.

При этом, если на расчетном счете, по которому приостановлены операции, нет денежных средств, банк вправе сделать запись о закрытии счета в книге регистрации открытых счетов. Такой порядок следует из пункта 8.5 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И.

Если же на расчетном счете, операции по которому приостановлены, есть денежные средства, банк не вправе выдать их организации до отмены решения инспекции. Это связано с тем, что закрытие расчетного счета не отменяет решение налоговой инспекции о приостановлении операций.

Какая ответственность предусмотрена для банков, если, закрыв расчетный счет, банк несвоевременно перечислил (выдал) организации остаток денежных средств со счета

Организация вправе потребовать у банка уплаты процентов с суммы незаконно удерживаемых банком денежных средств. Банк обязан выдать (перечислить) организации остаток денег, находящихся на счете, в течение семи календарных дней после получения соответствующего заявления организации (п. 3 ст. 859 ГК РФ, п. 8.3 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И).

Если банк не вернул остаток средств в установленный срок, то организация вправе взыскать с банка проценты за пользование денежными средствами на основании статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

В принудительном порядке банком

Это может произойти в принудительном порядке на основаниях, указанных в статье 859 Гражданского кодекса РФ. в следующих случаях:

  • по инициативе банка (в одностороннем порядке);
  • по решению суда на основании требования банка.

В одностороннем порядке банк может закрыть расчетный счет в случае, если:

  • на расчетном счете организации в течение двух лет нет средств и по нему не ведутся операции (п. 1.1 ст. 859 ГК РФ);
  • в течение года банк неоднократно отказывал организации в контролируемых или сомнительных операциях (п. 1.2 ст. 859 ГК РФ, абз. 2 п. 5.2, п. 11 Закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ). Перечень контролируемых операций установлен статьей 6 Закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ, сомнительных – приведен в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. № 375-П.

По требованию банка суд может принять решение о расторжении договора и закрытии банковского счета в следующих случаях:

  • когда сумма средств на счете окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором. Суд вправе принять решение о закрытии счета, если организация не восстановила указанную сумму в течение месяца со дня получения уведомления банка о недостаточности средств;
  • при отсутствии операций по счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector